新NISAを始めたいと思っても、
- 何から手をつければいいのか分からない
- 口座開設が難しそうに見える
- 初心者でも本当に始められるのか不安
このように感じる方は多いのではないでしょうか。
私自身も、最初は「新NISAをやってみたいけれど、結局どこで口座を作って何を買えばいいのか」が曖昧でした。
現在はSBI証券で新NISAを利用していて、まずは個別株を1銘柄だけ保有している段階ですが、実際に調べながら進めてみると、最初の流れ自体はそこまで複雑ではないと感じます。
結論から言うと、新NISAは次の3ステップで始められます。
- 証券会社の口座を開設する
- NISA口座を申し込む
- 投資商品を購入する
2024年からのNISAでは、つみたて投資枠と成長投資枠を併用でき、年間投資枠は合計360万円、非課税保有期間は無期限です。非課税保有限度額は1,800万円で、そのうち成長投資枠のみの上限は1,200万円です。
この記事では、新NISAをこれから始めたい初心者向けに、口座開設から投資開始までの流れをわかりやすく解説します。
制度の基本から整理したい方は、先に新NISAとは？も読んでおくと理解しやすいです。
結論：新NISAは3ステップで始められる
新NISAの始め方をシンプルに整理すると、流れは次の通りです。
- STEP1：証券会社の総合口座を開設する
- STEP2：NISA口座を申し込む
- STEP3：投資商品を購入する
「難しそう」と感じる方も多いですが、実際にはこの順番で進めれば大丈夫です。
最近はスマホで本人確認書類を提出できる証券会社も多く、ネット上で申し込みを完結しやすくなっています。実際にSBI証券や楽天証券でも、総合口座の申込とNISA口座の申込の流れが案内されています。
新NISAを始める前に知っておきたい基本
まずは制度の基本をざっくり押さえておきましょう。
- つみたて投資枠：年間120万円
- 成長投資枠：年間240万円
- 年間合計：最大360万円
- 非課税保有期間：無期限
- 生涯非課税保有限度額：1,800万円
- 成長投資枠のみの上限：1,200万円
新NISAは、短期売買で大きな利益を狙うための制度というより、長期でコツコツ資産形成を続けやすい制度として考えると分かりやすいです。金融庁も、資産形成では「長期・積立・分散投資」の考え方が重要だと案内しています。
STEP1：証券会社の口座を開設する
新NISAを始めるには、まず証券会社の総合口座を開設します。
初心者の方だと「銀行でもいいの？」と迷うことがありますが、投資信託やETF、株式などの選択肢を広く見たいなら、まずは証券会社で考えるほうが分かりやすいです。実際に主要ネット証券では、総合口座の申込時にNISA口座も一緒に進められる流れが案内されています。
証券会社を選ぶときは、次のポイントを見ておくと判断しやすくなります。
証券会社選びで見るポイント
1. 取扱商品の選びやすさ
投資信託やETFの本数が多いだけでなく、初心者でも商品を探しやすいかが大切です。
2. 手数料やコスト
長く続ける前提なら、売買手数料や商品コストは軽視できません。
3. ポイントやクレカ積立との相性
普段使っている経済圏に合っていると、投資を続けやすくなります。
4. アプリや画面の使いやすさ
最初は操作が分かりやすい証券会社のほうが安心です。
証券会社ごとの違いを比較したい方は、新NISAの証券会社5社を比較した記事もあわせて確認してみてください。
STEP2：NISA口座を申し込む
総合口座を開設したら、次にNISA口座を申し込みます。
多くの証券会社では、総合口座の申込時にNISA口座も同時に申し込めます。
申込時には、主に次のようなものが必要になります。
- マイナンバー
- 本人確認書類
- スマートフォンまたはPC
NISA口座の開設では、税務署での確認が入るため、すぐに使えるとは限りません。楽天証券では通常1〜2週間程度かかる案内があり、SBI証券でも申込方法によって総合口座の取引開始時期が案内されています。
また、NISA口座は同じ年に複数の金融機関で同時に持つことはできません。
そのため、「とりあえず作って後で考える」より、最初にどの証券会社を使うかをある程度決めておくほうがスムーズです。
STEP3：投資商品を購入する
NISA口座の準備ができたら、実際に商品を購入します。
初心者の場合、最初は投資信託の積立から始める人が多いです。
その理由は、少額から始めやすく、分散しやすく、続けやすいからです。金融庁や政府広報でも、資産形成では長期・積立・分散投資の考え方が重要だと案内されています。
初心者に積立投資が向いている理由
- 少額から始めやすい
- 1つの商品で分散投資しやすい
- 自動設定と相性がよく続けやすい
私も今は個別株を1銘柄だけ保有している段階ですが、最初のうちは「何を買うか」以上に、無理なく続けられる形を作ることのほうが大事だと感じます。
投資信託やインデックス商品の基本を整理したい方は、
投資信託とは？
インデックス投資とは？
もあわせて読むと理解しやすいです。
初心者は「何を買えばいい？」と迷ったらどうする？
新NISAを始めるとき、多くの人がここで止まります。
ただ、最初から難しく考えすぎなくて大丈夫です。
初心者なら、いきなり個別株に広げるよりも、まずは長期・積立・分散に向いた商品から考えるほうが自然です。つみたて投資枠の対象商品も、長期・積立・分散投資に適した一定の投資信託やETFに絞られています。
考え方としては、次のように整理すると分かりやすいです。
商品選びのざっくりした考え方
全世界株式型
世界全体に広く分散したい人向け
米国株指数型
米国中心で考えたい人向け
バランス型
値動きを少し抑えたい人向け
人気商品の傾向を知りたい方は、新NISAで選ばれやすいインデックスファンドも参考になります。
また、商品イメージをつかみたいなら、オルカンとは？やS&P500とは？もあわせて読むと整理しやすいです。
新NISAを始めるメリット
1. 利益が非課税になる
通常の口座では、株式や投資信託で得た利益には税金がかかります。
一方、新NISAでは制度の範囲内で得た配当や譲渡益が非課税になります。
2. 長期投資に向いている
新NISAは非課税保有期間が無期限です。
そのため、短期売買よりも、長く持ちながら積み立てていくスタイルと相性が良い制度です。
3. 少額からでも始めやすい
積立投資なら、毎月の負担を抑えながら始めやすいです。
最初から大きな金額を入れなくても、少額で経験しながら慣れていけるのは初心者にとって大きなメリットです。
積立額の考え方がまだ曖昧な方は、新NISA積立は毎月いくらから始める人が多い？もあわせて見てみてください。
新NISAを始めるときの注意点
メリットが多い制度ですが、注意点もあります。
元本保証ではない
新NISAはあくまで投資制度なので、価格は上下します。預金のように元本保証があるわけではありません。
1人1口座
NISA口座は同じ年に複数の金融機関で同時に使えません。
商品選びは別で考える必要がある
新NISAは“利益が出やすくなる制度”ではなく、“利益が出たときに非課税になる制度”です。
どの商品を選ぶかで結果は変わるので、制度と商品選びは分けて考えることが大切です。
注意点を先に整理しておきたい方は、新NISAのデメリットとは？も参考になります。
よくある質問
新NISAは初心者でも始められますか？
はい。証券会社の総合口座を作り、NISA口座を申し込み、商品を選ぶ流れなので、順番に進めれば初心者でも始めやすいです。主要ネット証券でもオンライン申込の流れが案内されています。
新NISAは銀行で始められますか？
金融機関によって取扱いはありますが、投資信託やETF、株式などの選択肢を広く見たいなら、証券会社のほうが使いやすいことが多いです。
NISA口座の開設にはどれくらい時間がかかりますか？
申込方法や証券会社によって異なりますが、税務署確認の時間もあるため、即日ではないことがあります。楽天証券では通常1〜2週間程度の案内があります。
初心者はどのような商品から考えればよいですか？
まずは長期・積立・分散に向いた投資信託から考える人が多いです。商品選びに迷う場合は、全世界株式型や米国株指数型など、大きな方向性から絞ると考えやすくなります。
まとめ
新NISAは、次の3ステップで始められます。
- 証券会社の総合口座を開設する
- NISA口座を申し込む
- 投資商品を購入する
制度だけを見ると難しそうに感じますが、流れ自体はそこまで複雑ではありません。
初心者の方は、最初から完璧を目指すよりも、まずは口座を作って、少額で無理なく続けやすい方法から始めるのが現実的です。
新NISAをこれから始めるなら、
- どの証券会社を使うか
- 何を買うか
- いくらで始めるか
この3つを順番に整理していけば大丈夫です。
※本記事は、特定の金融商品や投資行動を推奨するものではありません。
※投資には元本割れを含むリスクがあります。最終的な判断は、ご自身の状況やリスク許容度に応じて行ってください。
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