最近は「資産運用」という言葉を耳にする機会も増えてきました。
しかし、
- 資産運用とは具体的に何をすることなのか
- 投資と何が違うのか
- 初心者でも始められるのか
と気になっている方も多いのではないでしょうか。
結論から言うと、資産運用とは、自分のお金を預金だけで持つのではなく、目的に合わせて増やしたり守ったりするために管理・活用することです。
金融庁のNISA特設サイトでも、資産形成の基本として「家計管理とライフプランニング」「主な金融商品」「長期・積立・分散投資」の考え方が重要だと案内されています。
また、資産運用といっても、いきなり大きなお金で投資を始める必要はありません。
政府広報オンラインでも、長期・積立・分散の考え方を取り入れることで、資産形成に取り組みやすくなると紹介されています。
この記事では、資産運用の意味、主な方法、メリット・デメリット、初心者に向いている始め方までわかりやすく解説します。
なお、資産運用には預貯金や保険、不動産なども含まれます。本記事では、その中でも主に投資を中心とした資産運用について紹介します。
資産運用とは？【結論】
資産運用とは、自分のお資産を将来の目的に合わせて増やす・守る・備えるために管理・活用することです。
資産運用と聞くと、株式投資のようなものをイメージする人も多いですが、実際にはそれだけではありません。
たとえば、
- 預貯金
- 投資信託
- ETF
- 株式
- 債券
なども、広い意味では資産運用に含まれます。
わかりやすく表にすると、次の通りです。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 資産運用の目的 | お金を増やす・守る・備える |
| 主な方法 | 預貯金、投資信託、株式、ETFなど |
| 向いている人 | 将来に向けてお金を準備したい人 |
| 初心者向けか | 方法を選べば始めやすい |
つまり資産運用とは、将来に向けて自分のお金をどう管理し、どう活用していくかを考えることです。
資産運用と投資の違い
初心者が最初に迷いやすいのが、「資産運用」と「投資」の違いです。
結論から言うと、投資は資産運用の一部です。
違いを表で整理すると、次のようになります。
| 項目 | 資産運用 | 投資 |
|---|---|---|
| 意味 | お金全体を管理・活用すること | お金を増やすために金融商品を買うこと |
| 範囲 | 広い | 資産運用の中の一部 |
| 例 | 預金、投資、保険、現金管理 | 投資信託、株式、ETFなど |
たとえば、生活防衛資金を預金で持ちながら、一部を投資信託で積み立てる場合、
これは「資産運用」の中に「投資」が含まれている状態です。
そのため、初心者が最初に考えるべきなのは、
いきなり大きく増やすことよりも、自分に合った資産運用の形を作ることです。
投資そのものの基本については、
→「投資初心者は何から始める？」
の記事も参考にしてみてください。
資産運用の主な方法
資産運用にはさまざまな方法があります。
代表的なものを表にまとめると、次の通りです。
| 方法 | 特徴 | 向いている人 |
|---|---|---|
| 預貯金 | 元本割れしにくい | 安全性を重視したい人 |
| 投資信託 | 分散投資しやすい | 初心者 |
| ETF | 株のように売買できる | 投資に少し慣れた人 |
| 株式投資 | 値上がり益や配当を狙える | 個別企業に興味がある人 |
初心者にとって特に始めやすいのは、投資信託を使った積立投資です。
金融庁も、長期・積立・分散投資の考え方を資産形成の基本として案内しています。
投資信託については
→「投資信託とは？」
ETFについては
→「ETFとは？」
の記事も参考になります。
資産運用のメリット
資産運用には、主に次のようなメリットがあります。
1. 将来に向けてお金を準備しやすい
資産運用の目的の一つは、将来必要になるお金に備えることです。
たとえば、
- 老後資金
- 教育資金
- 住宅購入資金
など、将来の支出に向けて計画的に準備しやすくなります。
2. お金を寝かせたままにしなくてよい
現金や預金だけでは大きく増えにくい一方、投資商品には価格変動があります。
金融庁は、株式や投資信託などの運用商品では預貯金より高いリターンを期待できる一方で、元本割れのおそれもあると案内しています。
そのため、資産運用では「増やす可能性」と「リスク」の両方を理解したうえで、バランスを取ることが大切です。
3. 少額から始めやすい方法もある
最近は、投資信託の積立などを少額から始められる証券会社も増えています。
特に新NISAでは、長期・積立・分散に適した投資方法が広く使われています。金融庁は、新NISAに「つみたて投資枠」と「成長投資枠」があり、2024年から非課税保有期間が無期限になったと案内しています。
資産運用のデメリットと注意点
一方で、資産運用には注意点もあります。
1. 元本保証ではない方法も多い
特に投資信託や株式、ETFなどは価格が変動するため、購入した金額よりも下がる可能性があります。
金融庁も、投資には元本割れのおそれがあると明記しています。
2. 短期間で大きく増やすのは難しい
資産運用は、基本的に長い時間をかけて続けることが大切とされています。
政府広報オンラインでも、長期・積立・分散の考え方が安定的な資産形成につながると紹介されています。
3. 自分に合わない方法を選ぶと続かない
たとえば、
- 値動きに不安が強い人
- 生活費を投資に回してしまう人
- 短期で利益を求めすぎる人
は、途中でやめてしまうことがあります。
そのため、最初から難しい方法を選ぶより、少額で続けやすい方法から始めることが重要です。
初心者におすすめの資産運用
初心者にとって始めやすい資産運用を比較すると、次のようになります。
| 方法 | 始めやすさ | リスク | 特徴 |
|---|---|---|---|
| 預貯金 | ◎ | 低い | 増えにくいが安心感がある |
| 投資信託の積立 | ◎ | 中程度 | 分散投資しやすい |
| ETF | ○ | 中程度 | 投資信託より取引感覚が強い |
| 個別株 | △ | 高め | 企業ごとの値動きが大きい |
この中で、初心者に特に向いているのは、投資信託を使った積立投資です。
なぜなら、
- 少額から始めやすい
- 分散投資しやすい
- 長期投資と相性が良い
という特徴があるためです。
インデックス投資については
→「インデックス投資とは？」
ドルコスト平均法については
→「ドルコスト平均法とは？」
の記事も参考にしてみてください。
資産運用は新NISAとも相性が良い
資産運用をこれから始める人にとって、新NISAは非常に相性の良い制度です。
金融庁によると、新NISAでは年間で最大360万円まで投資でき、非課税保有期間は無期限です。さらに、長期の積立・分散投資に適した一定の投資信託がつみたて投資枠の対象です。
新NISAの枠は次の通りです。
| 投資枠 | 年間上限 |
|---|---|
| つみたて投資枠 | 120万円 |
| 成長投資枠 | 240万円 |
そのため、初心者が資産運用を始めるなら、
新NISAを使って投資信託を積み立てる方法が選ばれやすくなっています。
制度の基本については
→「新NISAとは？」
始め方については
→「新NISAの始め方」
の記事も参考になります。
資産運用を始めるときの流れ
初心者が資産運用を始めるなら、次の流れで考えるとわかりやすいです。
- 生活費と緊急資金を確保する
- 何のために資産運用するのかを決める
- 少額から始められる方法を選ぶ
- 証券会社を選ぶ
- 積立設定をして継続する
いきなり大きく増やすことを目指すより、無理なく続けられる仕組みを作ることが大切です。
証券会社選びについては
→「新NISAおすすめ証券会社」
の記事も参考にしてみてください。
よくある質問
資産運用は初心者でもできますか？
はい。できます。
特に投資信託の積立のような方法は、少額から始めやすく、初心者にも向いています。
資産運用はいくらから始められますか？
方法によりますが、少額から始められる金融商品もあります。
新NISAの積立投資では、無理のない範囲で始める人が多いです。
資産運用と新NISAは同じですか？
同じではありません。
資産運用はお金を管理・活用する考え方全体で、新NISAはその中で使える非課税制度です。
資産運用で一番大切なことは何ですか？
無理のない金額で、長く続けられる方法を選ぶことです。
金融庁も「長期・積立・分散」の考え方を資産形成の基本として案内しています。
まとめ
資産運用とは、自分の資産を目的に合わせて管理し、将来に向けて増やしたり守ったりすることです。
ポイントをまとめると、次の通りです。
- 投資は資産運用の一部
- 初心者は投資信託の積立から始めやすい
- 長期・積立・分散の考え方が重要
- 新NISAは資産運用を始める制度として相性が良い
これから資産運用を始める場合は、まずは少額から無理のない範囲で始めてみるとよいでしょう。
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